Uber se está autoasegurando en silencio — Y los conductores de todo el mundo podrían pagar el precio.

Ich habe diese Woche einen Bericht von einer Verbraucherrechtsgruppe – eciks.org – entdeckt und habe wirklich aufgehört zu scrollen. Die Schlagzeile besagte, dass Uber hauptsächlich über eine Tochtergesellschaft selbst versichert, während sie behaupten, die Versicherungskosten seien hoch. Ich habe ihn zweimal gelesen. Dann habe ich etwa drei Stunden damit verbracht, herauszufinden, was das für die Millionen von Menschen bedeutet, die weltweit für Fahrdienstplattformen fahren.

Hier ist die kurze Version: Uber hat den Regulierungsbehörden und Gesetzgebern gesagt, dass Versicherungen teuer sind – ein Grund, warum sie dafür plädieren, dass die Fahrpreise und Plattformgebühren so bleiben, wie sie sind. Aber laut dem Bericht leitet Uber einen Großteil dieser Versicherung über seine eigene interne Tochtergesellschaft. Das bedeutet, dass sie sich im Grunde selbst bezahlen. Und die Situation mit den nicht versicherten Uber-Fahrern ist kein hypothetisches Problem. Es hat echte Konsequenzen, sobald etwas schiefgeht.

Was ‘Selbstversicherung über eine Tochtergesellschaft’ Tatsächlich Bedeutet

Das klingt kompliziert. Ist es aber nicht. Lassen Sie mich erklären, wie ich es mir selbst erklären musste.

Eine normale Person kauft eine Kfz-Versicherung von einem unabhängigen Unternehmen – sagen wir, AXA oder Allianz oder Tokio Marine. Dieses Unternehmen hat kein finanzielles Interesse daran, Ihren Anspruch abzulehnen, außer um seine eigenen Gewinne zu schützen. Es gibt mindestens eine gewisse Unabhängigkeit.

Ein eigenständiger Versicherer ist anders. Es ist eine Tochtergesellschaft – ein Unternehmen, das Uber im Wesentlichen gehört – das als Versicherungsanbieter fungiert. Wenn also ein Anspruch geltend gemacht wird, ist Uber auf beiden Seiten des Tisches. Es ist die Plattform, die den Fahrer beschäftigt, und die Entität, die den Anspruch bearbeitet. Das ist ein Interessenkonflikt, durch den man einen Lastwagen fahren könnte.

Und das, was mich wirklich wütend gemacht hat: Während diese Struktur leise in die Gesetzgebung in Kalifornien eingebaut wurde, sagte ein kalifornischer Gesetzgeber diese Woche gegenüber CalMatters, dass wichtige Informationen darüber, wie dieses Arrangement funktioniert, während des Gesetzgebungsverfahrens nie offengelegt wurden. Das Gesetz wurde trotzdem verabschiedet.

“Die Verbraucherrechtsgruppe sagt, dass Uber hauptsächlich über eine Tochtergesellschaft selbst versichert, während sie behaupten, die Versicherungskosten seien hoch – eine Kombination, die ernsthafte Fragen zur Transparenz aufwirft.” — eciks.org Bericht, Juni 2026

Jetzt mal ehrlich. Eigenständige Versicherungen sind nicht illegal. Große Unternehmen nutzen sie ständig. Aber wenn das Unternehmen sowohl die Versicherung als auch die Plattform als auch den Schadensbearbeitungsprozess kontrolliert und die Fahrer nichts davon wissen? Dann wird es zu einem Problem, für das sich normale Menschen interessieren sollten.

Die Drei Versicherungszeiträume – Und Wo Das Risiko für Uber Selbstversicherte Fahrer Am Größten Ist

Dieser Teil hat eine Weile gedauert, bis ich ihn verstanden habe, aber als es klickte, konnte ich nicht glauben, dass dies den Fahrern beim Anmelden nicht klarer erklärt wurde.

Wenn Sie für eine Fahrdienstplattform fahren, ist Ihre Deckung keine einzige Pauschalpolice. Sie unterteilt sich in drei unterschiedliche Phasen bei jeder einzelnen Fahrt:

Zeitraum 1 ist die Gefahrenzone. Zu diesem Zeitpunkt verbringen die meisten Fahrer einen großen Teil ihrer Arbeitszeit – cruisen herum, sitzen in der Nähe von Flughäfen oder Stadtzentren und warten. Und hier ist der von der Plattform bereitgestellte Schutz am schwächsten. Ihr persönlicher Versicherer kann auch einen Anspruch während dieses Zeitraums ablehnen, wenn er entdeckt, dass das Auto gewerblich genutzt wurde. Sie können in eine Lücke geraten, in der keine der Policen Sie vollständig absichert.

Ich habe nicht ganz verstanden, warum dies nicht in großen Buchstaben in jedem Dokument zur Fahrer-Einarbeitung steht. Aber das tut es nicht.

Das Ist Nicht Nur Eine Geschichte Aus Kalifornien

Die betreffende Gesetzgebung wurde in Kalifornien verabschiedet, ja. Aber die Betriebs- und Versicherungsstruktur von Uber wird in Dutzenden von Ländern repliziert. Das gleiche Modell auf Basis von Tochtergesellschaften, die gleiche Logik mit den drei Zeitraumdeckungen, die gleichen Risiko-Lücken bestehen, egal ob man in São Paulo, Manila, Warschau oder Lagos fährt.

Was sich ändert, ist das lokale regulatorische Umfeld. Einige Länder haben stärkere Verbraucherschutzgesetze, die klarere Offenlegungen erzwingen. Viele tun dies nicht. Und in Märkten, in denen gig work am schnellsten wächst – Südostasien, Sub-Sahara-Afrika, Lateinamerika – sind die Fahrerrechte tendenziell am schwächsten.

Ein Bericht der Weltbank aus dem Jahr 2024 schätzte, dass die Arbeitnehmer der Gig-Economy jetzt zwischen 1 % und 12 % der Beschäftigung in den großen Volkswirtschaften weltweit ausmachen, wobei das Fahrdienste-Fahren die größte Kategorie ist. Das sind zig Millionen Menschen, deren Versicherungsbedingungen genau so aussehen können, wie es in dem Bericht dieser Woche beschrieben wurde.

Ehrlich gesagt hat mich diese Zahl schockiert. Wir sprechen nicht über eine Nischengruppe. Wir sprechen über einen bedeutenden Teil der städtischen Arbeiter weltweit, die möglicherweise in der Annahme tätig sind, dass die Plattform sie versichert – und möglicherweise genau im schlimmsten Moment falsch liegen.

Was Sie Jetzt Tatsächlich Tun Können

Hier ist also der praktische Teil, denn über Probleme zu lesen, ohne etwas Nützliches darauszugewinnen, ist sinnlos.

Wenn Sie für eine Fahrdienstplattform fahren: Kontaktieren Sie Ihren persönlichen Kfz-Versicherer und fragen Sie direkt, ob Ihre Police gewerbliche oder für-liehen Nutzung abdeckt. Viele standardmäßige persönliche Policen haben eine ausdrückliche Ausschlussklausel, in dem Moment, in dem Sie eine Vergütung für eine Fahrt akzeptieren. Fragen Sie nach einer gewerblichen Zusatzdeckung – dies ist ein Zusatz, der die Lücke schließt. Die Kosten variieren je nach Land und Versicherer, aber Berichte deuten darauf hin, dass es typischerweise zwischen 15 € und 35 € zusätzlich pro Monat in den europäischen Märkten kostet und ähnliche Beträge anderswo.

Fordern Sie das tatsächliche Policendokument von Ihrer Fahrdienstplattform an. Nicht die FAQ. Nicht den Hilfeartikel. Das tatsächliche Versicherungszertifikat mit den festgelegten Deckungsgrenzen. In den meisten Gerichtsbarkeiten haben Sie ein rechtliches Anrecht darauf. Wenn die Plattform es schwierig macht, diese Informationen zu finden, sagt Ihnen das etwas.

Wenn Sie ein Passagier sind: Sie sind in der Regel besser unter den Regeln zur Haftpflicht geschützt. Aber wenn Sie jemals in einen Unfall verwickelt sind und der Anspruchsprozess sich hinzieht – was laut dem Bericht von eciks.org viel wahrscheinlicher ist, wenn die Plattform den Versicherer kontrolliert – dokumentieren Sie alles ab dem ersten Tag. Fotos, Zeitstempel, Namen.

Und hier ist das, was niemand laut sagt: Wenn Sie ein gewöhnlicher Fahrdienstfahrer sind und etwas ernsthaft passiert – ein Mehrfachunfall, ein Schadensanspruch – hat die Entität, die Ihren Versicherungsanspruch bearbeitet, einen finanziellen Anreiz, die Auszahlung zu minimieren. Denn es ist die gleiche Entität, die das Versprechen abgegeben hat. Das ist keine Paranoia. Das ist einfach, wie Anreize funktionieren.